专题

如何以金融的力量助推民营企业和小微企业发展壮大？在建行“普惠金融”活水灌溉下，民营企业融资难、融资贵瓶颈被打破，广州民营企业茁壮成长，成为创新驱动的主力。

文：沈梦如

广州是我国民营经济的活跃区域，如何抓住迈向高质量发展的黄金期、窗口期、机遇期？改革开放先头兵广州正全力实施创新驱动发展战略，聚焦发展新一代信息技术、生物医药等为主导的现代化产业体系，民营企业已成为广州创新驱动主力，新兴行业90％以上是民营企业。如何以金融的力量助推民营企业和小微企业发展壮大？

助力小微企业转型龙头企业

在致佳医疗还原电子自愈中心，广东致佳医疗负责人吴志佳表示：“看好大健康医疗项目，一定会迎来飞速发展。”医疗产业投资巨大，他想在南沙保税区建厂，却面临资金短缺问题。让他倍感欣慰的是，建行对高新技术民企扶持力度很大，给了他大刀阔斧推进项目的信心。

“建行的大力支持，破解了融资难题。在我过去十几年的企业发展中，每次都在投资关键时刻得到建行援手。”回忆起创业，吴志佳有艰辛也有欣慰，“13年前，在转型急需用钱的时候，建行广州越秀支行将第一笔小企业贷款800万元放给了我，成为企业快速发展的助推器。只花了13年，我的企业从一个小微企业成长为一个中型企业，建行的金融助力功不可没。”据吴志佳介绍，2007年，他瞄准一个新行业，想走出广州布局珠海，但是缺钱。建行的贷款又及时解决了资金难题。如今，吴志佳在珠海投资的工厂已经成为当地的龙头企业，预计今年销售额将突破10亿元。“如今我又计划搭乘生物医药、大健康产业的东风，布局大健康医疗产业，建行依然给予大力支持，让我对新产业开拓充满了信心。”吴志佳的创业经历，也是广州民营企业发展的一个典型，更是建行支持民营企业从初创期、成长期，到发展期、成熟期一路相伴扶持的一个缩影。

有同样感触的还有e趣商城有关负责人叶志：“电商是个烧钱的行业，e趣商城从去年开始转为线下餐饮店的在线幸运折扣平台，消费者在买单前只需要拿部分饭钱玩个幸运游戏，就可能获得免单机会。转型需要大量推广费，也需大量人员支撑，办公场地也扩容了，钱不够用怎么办？建行‘云税贷’帮了我们大忙，不需要任何抵押物，十分钟放款100万元，一下解了我们的燃眉之急。目前平台发展迅速，新增客户30余万。”

据建行广州分行有关人士介绍，很多电商企业是轻资产，没有抵押物，无法办理融资。建行破除小微企业痛点，在全国率先推出基于纳税信息与互联网思维的“云税贷”，以数据化方式实现数据提取与征信互认，为诚信纳税的民营企业和小微企业提供最高200万元的纯信用贷款，开启了全线上自助贷款服务的先河。截至2018年10月底，建行广州分行“云税贷”产品累计授信超25亿元。像“云税贷”这样的创新产品还有很多，建行广州分行从民营企业融资难、融资贵、融资慢的症结出发，利用“普惠金融”活水引导资金流向社会最需要的地方，精准滴灌到最急需金融服务的民营企业和中小企业，用实际行动助推广州创新发展。

助推高科技企业挂牌

扶持民营企业做大做强，普惠金融的活水还助推了高科技企业挂牌新三板。“去年我们计划挂牌新三板，虽然政府部门针对高新技术企业会有一定的补贴，但是挂牌相关费用高达300多万元，企业必须先把这笔钱拿出来，压力很大。”粤峰高科技有关负责人周菲回忆，建行抵押快贷解了难题，很快100万元贷款到账。目前粤峰高科技专注于车联网产业，“新产业大家都在快跑进入，如果我们还靠自有资金慢慢走，只能被淘汰。自从跟建行接触，科技助保贷、小微快贷、抵押快贷，新产品层出不穷，让我们觉得：哇，原来贷款这么简单。过去一年，我们从银行获得了上千万元资金，企业发展明显提速。”

据悉，建行在广州从最早实施信贷工厂模式，为中小企业量身打造“速贷通”“成长之路”等产品；到利用在同业中率先推出的“善融商务”电子商务平台，支持中小企业融资贷款；再到今年践行“普惠金融”战略，运用互联网思维、利用科技手段整合数字资源，推行“惠懂你”App，为客户提供“小微快贷”“云税贷”“抵押快贷”“平台快贷”等一系列大数据金融产品，打造“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式，在解决民营和小微企业融资痛点方面，建行在广州一直不断创新的道路上奔驰。截至目前，建行广州分行小微企业信贷余额400多亿元，普惠金融贷款余额超180亿元，比年初新增100亿元，支持了全市1万多家民营企业、小微企业发展壮大。9月末，实现小微企业融资成本比一季度下降55BPS，10月进一步扩大降幅至68BPS。

焦点

建立服务大众创业乐业长效机制

民营企业和中小企业是一座城市的重要活力之源、腾飞之翼。千百年商业文明的熏陶，新时代开拓精神的激励，让广州这座城市充满底蕴，也充满朝气。截至今年9月，广州民营经济总量占全市近四成，广州实有各类市场主体户数首次突破200万户，实有企业数首次突破100万户，企业在各类市场主体中的占比首次过半。

支持民企、助力小微既是社会责任，也是商业机会。建行广州分行有关负责人表示，坚定不移做好民营企业和小微企业金融服务工作，引领创新专项融资产品，主动降低融资成本，拓宽民营企业股权融资渠道，探索打造普惠金融生态圈，为广州民营经济发展注入活力。

据了解，目前建行广州分行正推出支持民营企业和中小微企业14项普惠金融措施，通过加大普惠金融信贷资源配置和普惠金融降价力度，优先支持小微企业融资、供应链条企业、实体经济转型升级重点领域，提高线上金融业务比重、提高抵押登记效率、提高普惠金融特色网点比重、提高小微企业融资渠道拓展速度，加快实施差别化信贷政策、小微企业信用体系建设、小微企业综合服务建设，全力支持服务民营企业发展壮大。