专题

面对新一轮科技革命和产业变革，广州市正全力打造全球创新资源聚集配置枢纽和粤港澳大湾区国际科技创新中心主引擎，加快战略性新兴产业为主导的现代化产业体系建设。如何以金融的力量助推“广州智造”？建设银行广州分行将“普惠金融”和“金融科技”相融合，以金融力量支持“广州智造”出新出彩，助力民营小微企业创新结出累累硕果。

“小微快贷”助生，全球首个抄表机器人顺利面市，并拿下世界三大设计奖之一的“红点奖”；“补贴快贷”促转型，人工智能平台窝米登上国际创新节舞台路演……在建设银行广州分行的支持服务下，广州一个个企业创新项目快速成长，登上世界的舞台。

小微快贷“助生”

“广州智造”加速走出去

“全球首个抄表机器人水云通是在建行助力下诞生的，今年获得了被誉为设计界‘奥斯卡’的红点奖，开启了人工智能抄表新时代。只需要在现有水表上加装抄表机器人，就能自动抄表，比改装智能水表节省50％以上成本。”物道水务创始人余鸿忠表示，抄表机器人还可以用在电表、煤气表上，上市短短月余销量就达上万台，吸引了十几个海外代理商来洽谈合作。

近年来，广州聚焦战略性新兴产业为主导的现代化产业体系建设，实施科技型中小企业数量翻番、高新技术企业树标提质和科技企业上市等行动计划，高新技术企业增速、专利数量增速居全国大城市前列，“千年商都”在创新发展的浪潮下焕发出崭新的生机活力。

“人工智能、物联网是片蓝海，怎么精准对接产业呢？”

去年，余鸿忠瞄准了人脸识别技术产业化应用。“研发过程攻克了很多难题，前后花了一年多时间，耗资数百万，终于产品研发成功了，可以上市了，但是，没钱。”上市之前需要打模、采购原材料，总共需要上百万元资金。而当时公司拿不出这么多钱。“已经有了这么好的产品，却不能落地，很着急。”

“感谢建行‘抵押快贷’，一周快速放款445万元，一下解决了量产所需资金。如果没有那笔救急钱，可能量产还在路上。”据余鸿忠介绍，最初公司觉得找建行这种国有大行贷款是“异想天开”，在建行广州海珠支行工作人员推介下，公司合伙人抱着试试看的心态，到建行办理了“抵押快贷”，一周后，放款了。拿着那笔钱，余鸿忠做了个大胆决定：不仅要量产，还要扩大规模。产品上市后非常受欢迎，在多个省份热销，连海外代理商都找上门。“预计明年产量起码达10万台，未来打算布局海外，让广州智造走出国门。”有了建行助力，余鸿忠的规划正一步步实现。

据悉，建行“抵押快贷”最快3天放贷，最高可贷1000万元，最长可贷3年，受到市场热捧。抵押快贷在广州推出仅半年，受理额已达到152亿元，授信104亿元。“抵押快贷”只是建行“小微快贷”系列产品的一种，针对民营及小微企业融资难、融资贵、融资慢的困境，建行通过“金融科技”，创新“小微快贷”系列产品，打造“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式，实现了“小微快贷”的自动化审批。经过不断创新，“小微快贷”家族不断壮大，成员包括“信用贷”“云税贷”“账户云贷”“抵押快贷”等系列产品，全面契合小微企业的经营特点，如同品种齐全的超市，只要企业有一定维度的真实数据信息，就总有一款产品能满足企业需求。目前建行广州分行“小微快贷”余额达100亿元，惠及小微企业1万多户。

据建行广州分行相关人员介绍，建行将金融科技赋能普惠金融，以数据和平台为突破口，推出了“建行惠懂你”APP，实现了“小微快贷”线上一站式办理。据悉，该智能服务利用互联网、大数据、生物识别等技术，创新推出“互联网获客＋全线上信贷业务流程”业务新模式，集成了额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能，具有开放式获客、一站式办理、智能化风控等特点。同时，为了匹配小微企业“小、频、急”的资金需求特点，“建行惠懂你”APP可实现在贷款合同有效期内随借随还、循环支用，极大地提高了融资效率，充分满足了小微企业融资需求，降低了企业融资成本。

解燃眉之急

人工智能平台亮相国际创新节

“窝米是个生活在网络里的招标信息搬运机器人，可以自动打开网站找出最新的采购招标信息，抓取后，再推送给需要的客户。”12月4日，在2018广州国际创新节“创新我来秀”上，为人软件创始人庄琼洲现场路演了公司最新拳头产品。

从最初创业做订餐，到现在跨界到人工智能行业，他经历过很多次“试错”：“在国际创新节我们的项目从上百个项目中脱颖而出，证明转型做大数据人工智能平台是正确的。”

而能够顺利转型，庄琼洲认为建行“补贴快贷”功不可没。为人软件在2016年被评为高新技术企业，获得了政府120万元的补贴，分三年发放。去年，为人软件转型步伐加快，开始研发窝米，“投入大、没产出，第一期的补贴用完了，第二期还没来，怎么办？建行广州天河支行通过‘补贴快贷’解了我们燃眉之急。而且这笔贷款的本金不需要我来还，由政府补贴来还，我只需要支付贷款利息就够了，公司渡过了难关。”庄琼洲感慨：“以前总觉得小微企业从建行这种大行拿信用贷很难，没想到这么容易。”有了资金助力，窝米研发速度加快，1个月前上市了，目前已经吸引了上千人订阅，也引来了首笔天使投资300万元。

窝米是建行助力广州战略性新兴产业发展的一个缩影，“补贴快贷”是政银合力帮扶广州高新技术企业发展的典型。针对科技创新企业抵押物不足的融资痛点，建行广州分行将政府认定高新技术企业客户纳入广州市“科技助保贷”业务，以政府高企补贴为还款来源，通过“补贴快贷”大大缓解了创新企业的资金压力。同时，建行广州分行还推出适应市场的股权、专利权、知识产权质押融资产品，创新“知商贷”，推行全新知识产权质押模式，解决轻资产型小微企业的融资难问题。加强对核心企业供应链业务支持，为上游小微企业依靠应收账款、存货等动产获得融资提供支持。与税务、工商、海关、质检、法院等部门的信息系统与平台对接，充分发挥大数据优势，破除信息壁垒，破解对民营企业贷款的信息不对称难题。

运用金融＋科技，建行广州分行打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式。据悉，该分行正积极发挥集团优势，不断丰富服务内涵，提供“融资＋融智”的综合金融服务，满足民企、小微企业市场拓展、信息咨询、成长孵化等需求，构建普惠生态圈，为企业赋能，为“广州智造”助力。

（文：沈梦茹）